投資期間20年
元本100万円
積立100万円/年
年率1％
投資期間20年
元本100万円
積立30万円/年
年率10％
わっかるかなぁ～、貯蓄の大切さが。資産形成は確実に資産を作ることが重要なポイントですから、リスクが無いことがどれほど大切かわかって欲しい。緑色の複利の部分が逆に振れると考えると怖いですよね。
ちなみに、節約と投資が組み合わさった結果も載せておきます。
素晴らしいほどの狸の皮算用ですが、理想的な資産上昇を描いてます。
あぁ～、文才が欲しぃー。今回は文才を補うためにグラフで誤魔化しましたが、節約の大切さを行間から読み取ってくだちゃい(ノ＿・。）]]>
| 販売手数料 | 信託報酬 | 信託財産留保額 | |
| 野村世界6資産分散投信【安定コース】 | 1.575% | 0.6510% |
基準価額の0.3% |
| 【分配コース】 | 1.575% | 0.7245% |
基準価額の0.3% |
| 【成長コース】 | 1.575% | 0.798% |
基準価額の0.3% |
|
大和ストックインデックス225ファンド |
2.1% | 0.546% |
なし |
|
GS日本株式インデックス・プラス |
2.625% | 1.0500% |
なし |
ふむ、悪くないですね。窓口販売ですから販売手数料が高めになるのは仕方が無いですが、意外と信託報酬率も低く設定されており、郵便局みたいなでかいところはボッタクリな設定をしてもバレないのになかなかコスト面では優良かもしれません。
さてはて、これだけでは、ゆうちょで投信を購入する決め手にはなりませんので似たような投信と比べてみます。
まずは、野村世界6資産分散投信から。これと同じような投信に同じ野村から発売されているバランスセレクトがありますので比べてみます。
野村世界6資産分散投信の特徴
| 安定コース | 分配コース | 成長コース | |
| 国内債券 | 60％ | 20％ | 10％ |
| 外国債券 | 10％ | 50％ | 10％ |
| 国内株式 | 5％ | 5％ | 35％ |
| 外国株式 | 15％ | 15％ | 35％ |
| 国内REIT | 5％ | 5％ | 5％ |
| 外国REIT | 5％ | 5％ | 5％ |
野村 バランスセレクトの特徴
| バランスセレクト30 | バランスセレクト50 | バランスセレクト70 | |
| 国内債券 | 55％ | 40％ | 20％ |
| 外国債券 | 15％ | 10％ | 10％ |
| 国内株式 | 20％ | 30％ | 45％ |
| 外国株式 | 10％ | 20％ | 25％ |
セレクト50と分配コースの外国債券の比率にかなりの乖離がありますが、これは投信の分配方針の違いのため仕方ないでしょう。あとは、REITがゆうちょの方に組み込まれていますが、国内REITは外国債券、外国REITは国内株式に比率変換しても問題ないぐらいの割合なんでどうでもいい感じです。
他に決算日の違いがあります。野村世界6資産分散投信は2ヶ月毎に決算して分配しますが、バランスセレクトは年一回分配となってます。
次はコスト比較
| 販売手数料 | 信託報酬 | 信託財産留保額 | |
| 【安定コース】 | 1.575% | 0.6510% |
基準価額の0.3% |
| 【分配コース】 | 1.575% | 0.7245% |
基準価額の0.3% |
| 【成長コース】 | 1.575% | 0.798% |
基準価額の0.3% |
|
バランスセレクト30 |
1.05％ | 0.609％ |
基準価額の0.3% |
|
バランスセレクト50 |
1.05％ | 0.6825％ |
基準価額の0.3% |
| バランスセレクト70 | 1.05％ | 0.756％ | 基準価額の0.3% |
若干ながらすべての面でバランスセレクトの方がコスト面では有利となってます。
他にバランスセレクトの見えないコストとして取り扱い販売会社があります。チョロっと探した感じだとバランスセレクトは銀行専用の投資信託みたいです。十八銀行、島根銀行、スルガ銀行、他少し。かなりマイナーな感じの銀行ばかりですが、スルガ銀行がネットからの販売も行っているみたいですから全国どこでも購入できるみたいですよ。
とりあえず、野村世界6資産分散投信とバランスセレクトの比較は以上。もし、野村世界6資産分散投信を郵便局で購入するぐらいなら私としては、バランスセレクトを購入しますね、理由の一番が2ヶ月毎の決算による再投資分の課税が長い目で見ると圧倒的に痛い。んが、購入判断は自己判断でお願いします。
次は、大和ストックインデックス225ファンドですが、これは普通に同じ投資信託が他でも購入できますから郵貯専用というわけでもないのですね。コスト面も同額ですから比較の意味がないですね。
ストックインデックスファンド225
他の日経平均に連動する投信と比べてもコスト面で引けをとらないので悪くはないです。手数料が0円のところもありますが、信託報酬がちょびっと高かったり、信託財産留保額があったり、一長一短です。
日経平均連動投信一覧
最後はGS日本株式インデックス・プラスです。とりあえず、GSに似たようなのが無いので、他のところから似たような運用方針をしている投信と比較してみます。
まずは、GS日本株式インデックス・プラスの特徴
日本株式を主要投資対象とし､TOPIXとの連動性を維持しながら同指数を上回る収益を安定的に獲得することを目指す｡GSアセット・マネジメント独自開発の計量モデルを用いて､様々な市場局面でも安定した付加価値の獲得を目指す｡
ニッセイ クオンツグロースの特徴
主に東証第1部上場全銘柄を投資対象とする｡独自開発モデルを利用して投資対象候補を選定｡組入銘柄と銘柄ごとの組入比率の適切な組み合わせで株式ポートフォリオを構築する｡TOPIXを長期的観点からこれを上回る投資成果を目指す｡
システムリバランスオープン
東証第1部上場株式のうち､資産規模の大きいものや基幹産業株を中心として幅広い業種より選定した200銘柄程度に､事前に計算された配分比率に基づいて分散投資｡システム手法により効率的に値上り益を獲得することに努める｡一定期間毎に､変率リバランス方式により､個々の銘柄の株価の変動に応じて配分比率の調整を行う｡
ポジタ･システム･オープン
わが国第1部上場株式の中から独自開発モデルで選定した株式に投資｡統計的手法に基づく投資対象銘柄の選定､ポートフォリオの効率的組み替えなどにモデルを使用し､日経平均株価を上回る投資成果を目指す｡
上記の3つが、多分同じぐらいのパフォーマンスになると思います。選択基準は、東証1部上場株式への投資でかつ独自モデルの運用を行っていることとしました。ポジタ･システム･オープン以外は、広く分散を行いますので、TOPIXに連動しやすい構成になると思われます。
コスト比較
| 販売手数料 | 信託報酬 | 信託財産留保額 | |
|
GS日本株式インデックス・プラス |
2.625％ | 1.05％ | なし |
| ニッセイ クオンツグロース | 2.1％ | 1.0815％ | 0.3％ |
| システムリバランスオープン | 2.1％ | 0.945％ | なし |
| ポジタ･システム･オープン | 2.1％ | 0.8967％ | なし |
GS日本株式インデックス・プラスはコスト面で特に優れているわけでもなく、無難なコスト構造ですね。利回りに関しては、TOPIXに連動しながら、上回ることを目的にしてますが、TOPIXを上回る成果が確実に出るわけでもないので、私としてはTOPIX連動型の投信を購入したほうがコスト面からみて、圧倒的にいいような気が済ます。
例えば、トピックス･インデックスファンド （大和）だったら、販売手数料無料、信託報酬0.651％でTOPIXと同じ運用成果が得られます。GS日本株式インデックス・プラスが年率0.4％以上TOPIXを上回り続けれると感じるならGS日本株式インデックス・プラスへの投資は正解ですがTOPIXを下回る運用成果しか残せないのでしたら目も当てられないかもね。
こんなもんかな、郵便局で販売されている投資信託に関することは。
私なりの結論として、もし郵便局で投資信託を購入するなら
大和ストックインデックス225ファンド≒野村世界6資産分散投信＞GS日本株式インデックス・プラス
としますね。
株式投資の運用成果がほしいなら大和ストックインデックス225ファンドを購入して、資産保全を計りたいなら野村世界6資産分散投信。日本の金融機関が信じられないならGS日本株式インデックス・プラスを購入すればいいんじゃないでしょうか。
まっ、郵便局でしか投信を購入できないと仮定するならの話ですがね。他で購入できるなら他で購入しますよ私は。でも、銀行からは確実に購入しないけど(￣ー￣； ﾋﾔﾘ
| ファンド名称 | 投信会社名 | 最小買付金額 | 購入時手数料 | 解約手数料 | 信託報酬 |
| (U-FUND) 外国債券P | 三菱ＵＦＪ | 10,000 円 | -- | -- | 1.27% |
| (グローバル･ラップ) 海外債券F | 日興 | 5,000,000 円 | -- | 2.10% | 1.08% |
| (パレット) 海外債券インデックスヘッジ無 | 日興 | 100,000 円 | -- | -- | 0.71% |
| (プラザ) ユーロ債券 | 野村 | 100,000 円 | -- | -- | 0.76% |
| PRU 海外債券マーケット･パフォーマー | プルデンシャル | 10,000 円 | -- | -- | 0.69% |
| ダイワ 投信倶楽部外国債券インデックス | 大和 | 1 円 | -- | -- | 0.68% |
| ラッセル 外国債券ファンドI B | ラッセル | 10,000 円 | -- | -- | 2.01% |
| 東京海上･外国債券ファンド | 東京海上 | 1 円 | -- | -- | 1.30% |
| CS 海外債券オープン[高格付け債型]Bコース | C・スイス | 10,000 円 | 1.05% | -- | 1.21% |
| EURO債券オープン | 大和 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.86% |
| グローバル･ボンド･ポートBコース | 興銀第一ライフ | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.89% |
| グローバル･ボンド･ポートDコース | 興銀第一ライフ | 1 円 | 1.05% | -- | 0.89% |
| ゴールドマン･サックス･世界債券オープンB | ゴールドマン | 10,000 円 | 1.05% | -- | 1.15% |
| 三菱UFJ 外国債券オープン | 三菱ＵＦＪ | 10,000 円 | 1.05% | -- | 1.05% |
| 中央三井 外国債券インデックスファンド | 中央三井 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.74% |
| 農中 グローバル債券オープンBコース | 農中全共連 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.90% |
| 米国優先証券オープン | 野村 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 1.25% |
| (CS･ファンドS) 海外高格付け債B | C・スイス | 10,000 円 | 1.58% | -- | 1.31% |
| AAAソブリン･ファンド | コメルツ | 10,000 円 | 1.58% | -- | 1.10% |
| BAM ワールド･ボンド&カレンシー･ファンド 『愛称 ： ウィンドミル』 | ベアリング | 100,000 円 | 1.58% | -- | 1.53% |
| DL グローバル･ボンド･オープン | 興銀第一ライフ | 10,000 円 | 1.58% | -- | 1.30% |
| DL 世界債券オープン | 興銀第一ライフ | 10,000 円 | 1.58% | -- | 1.30% |
| JA 海外債券ファンド | 農中全共連 | 10,000 円 | 1.58% | -- | 1.26% |
| グローバル･ソブリン･オープン(3カ月決算) | 国際 | 10,000 円 | 1.58% | -- | 1.32% |
| グローバル･ソブリン･オープン(毎月決算型) | 国際 | 10,000 円 | 1.58% | -- | 1.32% |
| 安田 外国債券ファンド 『愛称 ： ハリアー』 | 安田 | 10,000 円 | 1.58% | -- | 1.05% |
残ったのが25件
こっから、スナップショットをみて購入に障害があったり、毎月分配型とかだったり、信用格付けが低い債券にも投資するのを削除。
| ファンド名称 | 投信会社名 | 最小買付金額 | 購入時手数料 | 解約手数料 | 信託報酬 |
| (U-FUND) 外国債券P | 三菱ＵＦＪ | 10,000 円 | -- | -- | 1.27% |
| (パレット) 海外債券インデックスヘッジ無 | 日興 | 100,000 円 | -- | -- | 0.71% |
| (プラザ) ユーロ債券 | 野村 | 100,000 円 | -- | -- | 0.76% |
| PRU 海外債券マーケット･パフォーマー | プルデンシャル | 10,000 円 | -- | -- | 0.69% |
| ラッセル 外国債券ファンドI B | ラッセル | 10,000 円 | -- | -- | 2.01% |
| 東京海上･外国債券ファンド | 東京海上 | 1 円 | -- | -- | 1.30% |
| EURO債券オープン | 大和 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.86% |
| グローバル･ボンド･ポートBコース | 興銀第一ライフ | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.89% |
| グローバル･ボンド･ポートDコース | 興銀第一ライフ | 1 円 | 1.05% | -- | 0.89% |
| ゴールドマン･サックス･世界債券オープンB | ゴールドマン | 10,000 円 | 1.05% | -- | 1.15% |
| 三菱UFJ 外国債券オープン | 三菱ＵＦＪ | 10,000 円 | 1.05% | -- | 1.05% |
| 中央三井 外国債券インデックスファンド | 中央三井 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.74% |
| 農中 グローバル債券オープンBコース | 農中全共連 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.90% |
| (CS･ファンドS) 海外高格付け債B | C・スイス | 10,000 円 | 1.58% | -- | 1.31% |
| BAM ワールド･ボンド&カレンシー･ファンド 『愛称 ： ウィンドミル』 | ベアリング | 100,000 円 | 1.58% | -- | 1.53% |
| DL 世界債券オープン | 興銀第一ライフ | 10,000 円 | 1.58% | -- | 1.30% |
| JA 海外債券ファンド | 農中全共連 | 10,000 円 | 1.58% | -- | 1.26% |
で残ったのが18件 まだ多いので信託報酬が1％を超えるのをばっさり
| ファンド名称 | 投信会社名 | 最小買付金額 | 購入時手数料 | 解約手数料 | 信託報酬 |
| (パレット) 海外債券インデックスヘッジ無 | 日興 | 100,000 円 | -- | -- | 0.71% |
| (プラザ) ユーロ債券 | 野村 | 100,000 円 | -- | -- | 0.76% |
| PRU 海外債券マーケット･パフォーマー | プルデンシャル | 10,000 円 | -- | -- | 0.69% |
| EURO債券オープン | 大和 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.86% |
| グローバル･ボンド･ポートBコース | 興銀第一ライフ | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.89% |
| グローバル･ボンド･ポートDコース | 興銀第一ライフ | 1 円 | 1.05% | -- | 0.89% |
| 中央三井 外国債券インデックスファンド | 中央三井 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.74% |
| 農中 グローバル債券オープンBコース | 農中全共連 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.90% |
とりあえずこの8個の中から選択しようと思いますが、なんとなく農中 グローバル債券オープンBコースを削除。聞いたことない投信会社なんで。
目論見書と運用報告書をザラっと確認。問題なさげ。
さてはて、困ったがどれも債券中心なんでそれほど違いは出てこないだろうとおもえるから、(プラザ) ユーロ債券とPRU 海外債券マーケット･パフォーマーを選択
次にバランス型のファンドを物色。
5年リターン5％以上
償還10年先で検索
| ファンド名称 | 投信会社名 | 最小買付金額 | 購入時手数料 | 解約手数料 | 信託報酬 |
| アセット･ナビゲーション･ファンド(株式80) 『愛称 ： Aナビ80』 | 日興 | 10,000 円 | -- | -- | 0.81% |
| ダイワ ライフスタイル75 | 大和 | 1 円 | -- | -- | 0.95% |
| 三井住友･DC年金プラン2040 | 三井住友 | 1 円 | -- | -- | 0.78% |
| LM･ユーロ･アルファA | L・メイソン | 500,000 円 | 1.05% | -- | 1.42% |
| すみしん マイセレクション75 | 住信 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.73% |
| ハイパーバランスオープン | 新光 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 1.58% |
| 三菱UFJ ライフセレクトファンド(成長型) | 三菱ＵＦＪ | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.84% |
| JA 資産設計ファンド(積極型) | 農中全共連 | 10,000 円 | 1.58% | -- | 1.37% |
| (日本･規模別S) 超大型株P | 日本 | 100,000 円 | 2.10% | -- | 1.00% |
| DKA ライフナビゲーション2040 | DKA | 5,000,000 円 | 2.10% | -- | 1.48% |
| MS･エマージング･ボンド･オープンAコース | モルガン・S | 10,000 円 | 2.10% | -- | 2.05% |
| MS･エマージング･ボンド･オープンBコース | モルガン・S | 10,000 円 | 2.10% | -- | 2.05% |
| ファンド名称 | 投信会社名 | 最小買付金額 | 購入時手数料 | 解約手数料 | 信託報酬 |
| アセット･ナビゲーション･ファンド(株式80) 『愛称 ： Aナビ80』 | 日興 | 10,000 円 | -- | -- | 0.81% |
| ダイワ ライフスタイル75 | 大和 | 1 円 | -- | -- | 0.95% |
| 三井住友･DC年金プラン2040 | 三井住友 | 1 円 | -- | -- | 0.78% |
| すみしん マイセレクション75 | 住信 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.73% |
| 三菱UFJ ライフセレクトファンド(成長型) | 三菱ＵＦＪ | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.84% |
5件の中身を見ると確定拠出のが2つあったので削除
| ファンド名称 | 投信会社名 | 最小買付金額 | 購入時手数料 | 解約手数料 | 信託報酬 |
| アセット･ナビゲーション･ファンド(株式80) 『愛称 ： Aナビ80』 | 日興 | 10,000 円 | -- | -- | 0.81% |
| すみしん マイセレクション75 | 住信 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.73% |
| 三菱UFJ ライフセレクトファンド(成長型) | 三菱ＵＦＪ | 10,000 円 | 1.05% | -- | 0.84% |
残った3件の目論見書と運用報告書を確認。問題なし。
どれでも変わらなさそうなんで、「すみしん マイセレクション75」と「アセット･ナビゲーション･ファンド(株式80) 『愛称 ： Aナビ80』」を選択
それで、TOPIX連動型の「トピックス･インデックスファンド」と「さわかみファンド」を選択。選択手順は20代、30代の方をみてください。
選択結果
(プラザ) ユーロ債券
PRU 海外債券マーケット･パフォーマー
すみしん マイセレクション75
アセット･ナビゲーション･ファンド(株式80) 『愛称 ： Aナビ80』
トピックス･インデックスファンド
さわかみファンド
各投信に100万円ずつ振り分けて残りはMMFとして購入価格よりも10％も下落した分に追加購入分とする。毎月の投資資金は年末のリバランス用としてMMFへGO
脳内リターンだと大体8～5％ぐらいの推移なんで60歳になっても足りなかったら、働くかちょこっと節約か、投資のスキルが上がった分をうまく使うかそん時考えよう。
| ファンド名称 | 投信会社名 | リターン | リターン | リターン | リターン |
| （1年） | （2年） | （3年） | （5年） | ||
| IBJ ITMジャパン･セレクション | 興銀第一ライフ | 67.18% | 28.83% | 41.33% | 11.57% |
| 三菱UFJ 日本成長株オープン 『愛称 ： ブルーム』 | 三菱ＵＦＪ | 66.67% | 33.75% | 49.76% | 15.71% |
| アクティブバリューオープン 『愛称 ： アクシア』 | T&D | 63.82% | 29.38% | 44.64% | 17.79% |
| DKA 株式オープン | DKA | 63.30% | 30.80% | 39.10% | 10.45% |
| 一寸法師 GS 日本小型/新興株ファンド | ゴールドマン | 59.31% | 34.67% | 45.58% | 15.07% |
| 三菱UFJ チャイナオープン | 三菱ＵＦＪ | 50.86% | 23.48% | 31.38% | 13.33% |
| JF 中小型株･アクティブ･オープン | JPモルガン | 50.77% | 28.06% | 49.71% | 14.75% |
| フィデリティ･日本小型株･ファンド | フィデリティ | 46.30% | 23.29% | 37.87% | 15.00% |
| JF アジア株･アクティブ･オープン | JPモルガン | 45.03% | 24.42% | 28.72% | 13.50% |
| さわかみファンド | さわかみ | 38.30% | 22.74% | 31.73% | 11.46% |
んで、今回は、長期保有なのでリスクは度外視。コストに注目。
| ファンド名称 | 最小買付金額 | 購入時手数料 | 解約手数料 | 信託報酬 |
| DKA 株式オープン | 10,000 円 | -- | -- | 0.79% |
| さわかみファンド | 10,000 円 | -- | -- | 1.05% |
| 一寸法師 GS 日本小型/新興株ファンド | 10,000 円 | -- | -- | 2.13% |
| 三菱UFJ チャイナオープン | 10,000 円 | -- | -- | 1.60% |
| 三菱UFJ 日本成長株オープン 『愛称 ： ブルーム』 | 10,000 円 | -- | -- | 1.63% |
| IBJ ITMジャパン･セレクション | 1 円 | 1.05% | -- | 1.68% |
| JF アジア株･アクティブ･オープン | 10,000 円 | 1.05% | -- | 1.63% |
| JF 中小型株･アクティブ･オープン | 10,000 円 | 1.05% | -- | 1.63% |
| アクティブバリューオープン 『愛称 ： アクシア』 | 10,000 円 | 1.05% | -- | 1.09% |
| フィデリティ･日本小型株･ファンド | 10,000 円 | 1.05% | -- | 1.82% |
一寸法師 GS 日本小型/新興株ファンドとフィデリティ･日本小型株･ファンドは信託報酬が高いので合えなく消去。
三菱UFJ 日本成長株オープン 『愛称 ： ブルーム』とIBJ ITMジャパン･セレクションは成長株投資なんで私は、成長株投資は嫌いですから合えなく消去。
残った6個から「さわかみファンド」、「DKA 株式オープン」、「JF アジア株･アクティブ･オープン」、「JF 中小型株･アクティブ･オープン」の4つを選択。
アクティブバリューオープン 『愛称 ： アクシア』を消去した理由は、「さわかみファンド」と同じような投資の仕方なんでさわかみファンドを選択するならアクティブバリューオープン 『愛称 ： アクシア』は(ﾟ⊿ﾟ)ｲﾗﾈ
三菱UFJ チャイナオープンを消去した理由は、1国よりも複数国に分散する「JF アジア株･アクティブ･オープン」のほうが(･∀･)イイ
んで、4ファンドの目論見書＆運用報告書をみた感じ問題なさげなんで4ファンドを購入候補へ
で、4ファンドの他にTOPIX連動株のトピックス･インデックスファンド （大和）か日経平均に連動するインデックスファンド225 （三菱ＵＦＪ）のどちらかも組み入れときたい。
さらに、ハイリスク商品の株式ブル型の中からブル2.5セレクトや香港H株ブル型オープンを組み入れたいが、償還日が07年という短い期間しかないのが残念。
まとめると
「さわかみファンド」
「DKA 株式オープン」
「JF アジア株･アクティブ･オープン」
「JF 中小型株･アクティブ･オープン」
「トピックス･インデックスファンド」 （大和） or 「インデックスファンド225 」（三菱ＵＦＪ）
「香港H株ブル型オープン」 or 「ブル2.5セレクト」 （三井住友）
6個はちょっと多すぎなため、今回購入するとすれば
「DKA 株式オープン」
「JF アジア株･アクティブ･オープン」
「JF 中小型株･アクティブ･オープン」
「トピックス･インデックスファンド」
に均等に25万円ずつ投資し、「さわかみファンド」へは、ボーナス分でドルコスト平均購入。
毎月の3万円は、MMFに貯めておき半年に一度のリバランス分とする、後は、償還日の長い指数連動型の株式ブル型があればそちらに毎月1万円振り向けたい。
以上、2006年5月現在で上記の20代、30代だったらという仮定で購入したであろう投信を上げてみました。あくまで参考ですから、投資は自己責任でお願いします。ちなみに私は、投信よりも直接個別株を購入するほうが、楽しいので現在保有している投信は香港H株ブル型オープンのみです。
]]>